מהו אג"ח והאם הוא מתאים לכם? 📈🤔

אג"ח הוא אגרת חוב.

זו הלוואה שבה אתם נותנים כסף לגופים גדולים שצריכים את הכסף כרגע. תמורת ההלוואה הזו תקבלו ריבית, בדיוק כמו הלוואה רגילה. 🤝

וכאן זה מתחיל להסתבך. 🌀

החלוקה הבסיסית היא בין אג"ח מדינה (ממשלתי) לבין אג"ח קונצרני.

אג"ח מדינה הוא האג"ח הבטוח יותר והמומלץ למי שמחפש יציבות ובטחון בתיק ההשקעות שלו. 🛡️ אלה אגרות של ממשלת ישראל שנוטלות הלוואות מהציבור תמורת ריבית. 🇮🇱 באופן הגיוני, הריביות האלה יחסית נמוכות משום שהסיכון שלא לקבל את הכסף שהשקעתם בחזרה הוא נמוך מאוד עד אפסי. במובן הזה, אין הבדל בין אג"ח ממשלתי ישראלי לאמריקאי. בשתיהן הסיכון אפסי. ✅

נקודה למחשבה: יש הבדל בין אג"ח ישראל לאג"ח ארה"ב – באג"ח זר אתם חשופים לשינויים בשער הדולר.

אם תרצו לקנות אג"ח של מדינות עולם שלישי או מדינות במשבר כמו אוקראינה, תוכלו לקבל תשואה של 20% שנתית על אג"ח ממשלתי. 🌍⚠️

מפתה? אולי. אבל מאוד מסוכן. 🛑

אז אנחנו רוצים אג"ח מדינה, מערבית, לא במשבר ועדיף ללא צורך להמיר מטבע. 🎯
למעשה אנחנו צריכים אג"ח ממשלתי ישראלי.

מה עם אג"ח קונצרני? 🏢

אלה הלוואות שניתנות לחברות עסקיות. אם תתנו הלוואה לחברה כמו בזק או חברת חשמל תקבלו ריבית נמוכה יחסית משום שגם כאן הסיכון שלא לקבל את הכסף נמוך. ⚡📡 אם תתנו הלוואה לחברת אלכס ושולה פורצי מנעולים בע"מ כנראה תקבלו ריבית גבוהה כי לחברות קטנות ולא מוכרות יש סיכון גבוה יותר והן רוצות לפתות משקיעים לתת להם כסף. 🔑🔨

ויש דירוג מוכר שיגיד לכם כמה ההלוואה הזו מסוכנת. AAA זה בטוח ⭐️, BBB זה מסוכן (אבל עוד לגיטימי) ⚠️. אם הגעתם ל C ו- D, הלכתם לאיבוד. אלה אג"ח גרועים. 🚮

מפתה? אולי אבל די מסוכן. ⚡

אבל לא כל אג"ח ממשלתי ישראלי הוא זהה. חשוב גם טווח האגרת.

ככל שההלוואה קצרה יותר כך היא מסוכנת פחות.

למה? זה קשור בעיקר להשפעת הריבית של בנק ישראל על אגרות החוב. 🏦 כשהריבית עולה, מחיר האגרת יורד ומשאיר אתכם בהפסד, אבל כשמדובר על אגרת לטווח קצר, השפעת הריבית אפסית. ⚖️

ולכן, מי שרוצה יציבות ובטחון בתיק ההשקעות שלו, יקנה אג"ח ממשלתי ישראלי לטווחים קצרים. ✅

כמובן לא נקנה אגרת אחת בודדת משום שאז נצטרך לקנות שוב ושוב כל חודש חודשיים אגרת חדשה. נעדיף לקנות קרן שבה יש אגרות רבות שמתחדשות כל הזמן אוטומטית. 🔄

קרנות כאלה אפשר למצוא כאן: https://www.zekestories.com/managefunds/sort/bonds_government 🔗

ואפשר גם ללכת להמלצה הרגילה והמוכרת של רכישת קרן כספית 💰✨

למה? כי בקרן כספית יש אג"ח מדינה לטווח קצר (שזה יופי טופי) וגם פקדונות בנקאיים בריביות גבוהות (שזה גם יופי) 👍 לכן ההמלצה הקבועה הזו בעצם מחליפה את הצורך ברכישת אג"ח באופן ישיר.

קונים קרן כספית ומקבלים אג"ח טווח קצר ופקדונות בנקאיים שהם נכסים יציבים ובטוחים בריבית גבוהה יחסית לרמת הסיכון המאוד נמוכה שלהם. 💎 רשימת קרנות כספיות כאן: https://www.funder.co.il/kaspit 🔗