דרך מי כדאי לי להשקיע?
יש המון דרכים היום להשקיע כסף (באופן עצמאי). לפעמים ההבדלים גדולים ומשמעותיים ולפעמים זניחים.
נציין כמה אפשרויות בולטות ואת היתרונות וחסרונות שלהם:
- בלינק: פלטפורמה קלה ונוחה להשקעה בשוק המניות האמריקאי.
יתרונות:
א. רכישה ללא מינימום. החל מדולר אחד.
ב. אין דמי ניהול ואין עמלות קניה ומכירה. כיף
חסרונות:
א. אין ניירות ישראלים.
ב. מיסוי על הרווחים יהיה צמוד מט"ח (דולר) ולא צמוד מדד. לרוב זה יהיה מיסוי גרוע יותר.
ג. אין עמלות אבל בעצם יש. יש עלות קטנה להעברת כספים ועוד עלות המרת מט"ח.
ד. לא ניתן לנייד את התיק החוצה או פנימה. צריך למכור הכל אם רוצים להעביר את התיק.
בסך הכל, כתיק משלים – לא רע.
- בנקים ישראליים.
יתרונות:
א. הכי נח. הכסף נשאר בבנק ומושקע ישירות.
ב. הרגשה בטוחה. לא הולכים עם הכסף החוצה.
חסרונות:
א. לרוב, האופציה היקרה ביותר להשקעות בדיוק בגלל הסיבות הפסיכולוגיות לעיל. למשל: עמלת מינימום של 20-30 דולר לניירות זרים הופכת את הרכישות הקבועות ליקרות להחריד.
ב. עם הזמן הבנקים הפכו להיות פחות טכנולוגים מהאפשרויות האחרות. קצת מיושנים. אבל בעיקר יקר מאוד.
כן מתאים לקרנות כספיות כי בבנקים אין עמלה על המוצר הזה בלבד.
3. בתי השקעות ישראלים (מיטב, אקסלנס, פסגות וכו')
יתרונות:
א. זולים מאוד
ב. גדולים ויציבים לא פחות מבנקים. מנהלים כספים גדולים בפנסיות ובגמל.
ג. תחרותיים ומשתכללים כל הזמן.
ד. טיפול אוטומטי במס רווחי הון (כמו בבנק)
ה. ניתן לעשות הוראות קבע להשקעה כמו בקופת גמל להשקעה.
חסרונות:
א. צריך להוציא כסף החוצה מהבנק.
ב. יקרים למי שעיקר השקעותיו בחו"ל.
ברוקרים זרים (כמו אינטראקטיב)
יתרונות:
א. זול מאוד למסחר בחו"ל. (אין דמי ניהול ועמלות קניה ומכירה לפעמים אפס או קרוב לזה)
ב. נגישות למגוון עצום של ניירות במגוון בורסאות בעולם.
ג. באינטראקטיב ישראל אפשרות לטיפול במס ישראלי כמו בבנק.
חסרונות:
א. קצת אנגלית.
ב. טיפול במס באופן עצמאי (מלבד אינטראקטיב ישראל)
ג. עמלות המרות מט"ח בקנייה ומכירה
ד. אין גישה לבורסה הישראלית
לסיכום:
למי שאינו אזרח אמריקאי האופציה הטובה ביותר תהיה בית השקעות ישראלי (שאינו בנק). אם אתם קונים ניירות בשקלים, רוצים לא להתעסק עם מס הכנסה ולקבל מערכת נוחה בעברית, זה המקום.
לאמריקאים או מי שסוחר בניירות זרים הרבה: אינטראקטיב או שוואב (ברוקר זר מצוין) יתאימו. קצת יותר התעסקות אבל זול יותר
לרכישה מעטה של ניירות זרים גם בתי השקעות ישראלים ייתנו מענה וההפרש בעלויות יהיה זניח.
לבתי ההשקעות הישראלים יש הטבות בפתיחת חשבון כאן. יש מתנות הצטרפות ועמלות מעט יותר זולות באופן קבוע.
אבל, לכו לאן שמתאים לכם. מן הסתם מה שיתאים לכם גם יישתנה עם הזמן. זה גם בסדר.
העיקר תשקיעו.
