מה הדרך לאיתנות כלכלית? שיטת 7 הצעדים של דייב רמזי.
רמזי הוא אחד היועצים הכלכליים המוכרים והוותיקים בארה"ב. הוא פיתח שיטה להשגת בריאות כלכלית ויצירת עושר שנקראת Baby steps. הולכים מהקל אל הכבד. בשינויים קלים השיטה מתאימה גם לכאן בישראל.
זה עובד ככה:
1. חוסכים 3,000 שקלים בקרן חירום. גם אם יש חובות. כסף בצד שיציל אותנו מצרות קטנות ומעצבנות.
2. משלמים את כל החובות. זה יכול לקחת זמן ולפעמים גם הרבה זמן, תלוי בגודל החוב, אבל את החובות חייבים לגמור לפני שמתקדמים הלאה. לפי השיטה הזו משלמים קודם את החובות הקטנים בלי קשר לריבית המשולמת. ככה יוצרים מוטיבציה ומניעים כדור שלג של סגירת חובות שתופס מהירות יותר ויותר.
3. יוצרים קרן חירום גדולה ומשמעותית. 3-6 חודשי הוצאות. כמה שההכנסות שלכם פחות יציבות – תחסכו יותר בקרן חירום.
4. תשקיעו 15% בקרן הפנסיה שלכם. אם אתם שכירים, זה קורה לבד (ואפילו יותר מההמלצה כאן של 15%). אם אתם עצמאים, לא לדלג על זה. (ולהפקיד 16%)
5. לחסוך לאוניברסיטה עבור הילדים. המשמעות היא להתחיל לבנות "בנק מטרות" ולהתחיל לחסוך אליו. יש דברים שדורשים שנים לחסוך אליהם. למזלנו אוניברסיטה בארץ לא עולה כמו אוניברסיטה בארה"ב.
6. לשלם את כל המשכנתא. צעד מעורר מחלוקת אמנם. המשכנתא היא הלוואה מצוינת ואפשר לנצל אותה כדי להמשיך להשקיע ולקבל תשואות גבוהות יותר, אבל הרעיון של חיסול כל ההלוואות הוא רעיון משחרר פסיכולוגית ויש לי חיבה גדולה אליו.
7. עכשיו בונים עושר. להשקיע וגם לתרום. פה מגיע הכיף האמיתי. ואת זה עושים רק שאין שום חוב בעולם (אפילו לא משכנתא!!) ולכן כשמגיעים לשלב הזה, קצב ההשקעות יכול להיות מהיר הרבה יותר.
אני מאוד מתחבר לגישה הזו. לא חייבים לעשות כאן הכל אבל המבנה השיטתי כאן יעיל ומאוד מוצלח לדעתי.
צריכים עזרה וליווי בדרך? בואו נקבע פגישה!
